Trở thành Tư vấn viên Dai-ichi Life
Thu nhập không giới hạn · Đào tạo bài bản · Nhiều chương trình khen thưởng
Đăng ký ứng tuyển →Phân định vai trò pháp lý của đại lý và môi giới bảo hiểm: Phạm vi ủy quyền và trách nhiệm đối với khách hàng
Trong thị trường bảo hiểm, đại lý và môi giới là hai kênh phân phối quan trọng nhưng có bản chất pháp lý hoàn toàn khác nhau. Việc nhầm lẫn giữa hai vai trò này có thể dẫn đến những kỳ vọng sai lệch về trách nhiệm khi phát sinh tranh chấp hoặc yêu cầu quyền lợi. Luật Kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15 đã quy định rõ ràng về phạm vi hoạt động của từng chủ thể.
1. Hoạt động đại lý bảo hiểm: Người đại diện cho doanh nghiệp Đại lý bảo hiểm là tổ chức hoặc cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền trên cơ sở hợp đồng đại lý để thực hiện một hoặc một số hoạt động sau đây:
- Tư vấn và giới thiệu: Giải thích về sản phẩm, quyền lợi và đặc biệt là các điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm.
- Thu xếp giao kết hợp đồng: Hỗ trợ khách hàng hoàn thiện hồ sơ yêu cầu bảo hiểm.
- Thu phí bảo hiểm: Theo ủy quyền của doanh nghiệp bảo hiểm.
- Thu thập hồ sơ bồi thường: Hỗ trợ khách hàng thu thập các chứng từ cần thiết để phục vụ việc giải quyết bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm.
Lưu ý pháp lý: Doanh nghiệp bảo hiểm vẫn là bên cuối cùng chịu trách nhiệm thực hiện các nghĩa vụ trong hợp đồng do đại lý thu xếp giao kết, ngay cả khi đại lý vi phạm hợp đồng đại lý gây thiệt hại cho khách hàng.
2. Hoạt động môi giới bảo hiểm: Người bảo vệ quyền lợi cho bên mua Khác với đại lý, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm hoạt động độc lập và đại diện cho bên mua bảo hiểm. Nội dung hoạt động của họ bao gồm:
- Cung cấp thông tin, tư vấn cho khách hàng về loại hình, sản phẩm, điều kiện, phí bảo hiểm và lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm phù hợp nhất.
- Đàm phán, thu xếp giao kết và hỗ trợ thực hiện hợp đồng bảo hiểm.
- Thực hiện các hoạt động môi giới trên nguyên tắc trung thực, khách quan và minh bạch.
3. Những hành vi đại lý bị nghiêm cấm để bảo vệ người mua Để đảm bảo đại lý làm việc đúng trách nhiệm, Luật quy định đại lý không được thực hiện các hành vi sau:
- Thông tin, quảng cáo sai sự thật về nội dung, phạm vi hoạt động của doanh nghiệp gây tổn hại cho khách hàng.
- Ngăn cản bên mua cung cấp thông tin trung thực hoặc xúi giục khách hàng không kê khai các chi tiết liên quan đến rủi ro.
- Xúi giục khách hàng hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm đang có hiệu lực để mua hợp đồng mới.
Kết luận: Hiểu rõ đại lý là người được doanh nghiệp ủy quyền giúp khách hàng chủ động giám sát chất lượng tư vấn, đảm bảo mọi thông tin sức khỏe được kê khai trung thực và các khoản phí được nộp đúng quy trình.